Câu Hỏi Thường Gặp

Một quy tắc tốt là giữ tổng chi phí nhà ở (thanh toán thế chấp, thuế tài sản, heat) ở mức 39% hoặc thấp hơn thu nhập gộp của anh chị. Tổng thanh toán nợ không nên vượt 44% thu nhập gộp. Bradley có thể giúp tính toán chính xác dựa trên tình hình tài chính cụ thể.

Kiểm tra nhà là việc kiểm tra toàn diện tình trạng tài sản, bao gồm cấu trúc, mái nhà, hệ thống ống nước, điện, và hơn nữa. Dù không bắt buộc, Bradley khuyến nghị thực hiện. Nó có thể phát hiện vấn đề tiềm ẩn có thể tốn hàng nghìn đô la sửa chữa và mang lại lợi thế đàm phán hoặc lựa chọn rút lui nếu tài sản có vấn đề.

Tại Canada, khoản trả trước tối thiểu phụ thuộc vào giá mua: 5% cho nhà dưới $500,000 đô la, 10% cho phần giữa $500,000 và $999,999 đô la, và 20% cho nhà 1 triệu đô la trở lên. Lãi suất vay sẽ tốt hơn nếu anh chị trả trước ít hơn 20%

Bảo hiểm vay thế chấp (thường gọi là bảo hiểm CMHC) bảo vệ ngân hàng nếu anh chị không trả được nợ. Nó bắt buộc khi đặt cọc dưới 20%. Phí bảo hiểm từ 0.5% đến 7.0% số tiền vay và có thể gộp vào tổng số tiền vay thế chấp. Các nhà cung cấp bao gồm CMHC, Sagen, và Canada Guaranty.

Vay thế chấp thông thường là khi trả trước bằng hoặc nhiều hơn 20% giá mua. Với khoản trả trước lớn, anh chị không cần trả bảo hiểm vay thế chấp, tiết kiệm hàng nghìn/chục nghìn đô la suốt kỳ hạn vay.

Phá sản lưu trên báo cáo tín dụng 6-7 năm. Anh chị có thể đủ điều kiện vay thế chấp 2 năm sau xóa nợ với A-lenders (các ngân hàng lớn), hoặc sớm hơn với B-lenders (các ngân hàng nhỏ hơn/tổ chức tài chính) hoặc các nhà cho vay tư nhân. Chìa khóa là chứng minh sử dụng tín dụng trách nhiệm kể từ phá sản.

Tiền cấp dưỡng anh chị trả được trừ khỏi thu nhập khi tính số tiền vay. Ngược lại, nếu nhận cấp dưỡng, nó có thể thêm vào thu nhập (thường cần chứng minh thanh toán nhất quán 12 tháng trở lên). Cần lệnh từ tòa hoặc thỏa thuận ly hôn.

Hầu hết những người có thu nhập ổn định, quản lý được nợ, và điểm tín dụng đủ/tốt đều đủ điều kiện cho một loại vay thế chấp nào đó. Ngay cả nếu không đủ với ngân hàng truyền thống, có lựa chọn với B-lenders hoặc các nhà cho vay tư nhân. Hãy để Bradley xem xét tình hình để tìm đường đi tốt nhất.

Có! Tiền cho tặng từ thành viên gia đình trực tiếp (cha mẹ, ông bà, anh chị em) được hầu hết các ngân hàng chấp nhận. Cần thư cho tặng ký xác nhận tiền là quà tặng thật sự, không phải vay. Một số ngân hàng có thể yêu cầu chứng minh nguồn gốc tiền cho tặng.

Pre-approval là cam kết có điều kiện của ngân hàng để cho anh chị vay số tiền cụ thể. Dựa trên xem xét thu nhập, tín dụng, và tình hình tài chính. Pre-approval thường khóa lãi suất 60-120 ngày. Việc có sẵn pre-approval khi đi xem nhà cho thấy anh chị là người mua nghiêm túc, đủ điều kiện.

Hầu hết ngân hàng cho phép gia hạn vay thế chấp đến 120 ngày trước khi hết hạn mà không phạt. Đây là thời điểm tốt để tìm lãi suất tốt hơn. Bradley khuyến nghị bắt đầu khám phá lựa chọn 4-6 tháng trước gia hạn để có thời gian so sánh và đàm phán.

Tiền trả trước là phần giá mua nhà anh chị trả trước từ quỹ cá nhân. Nó giảm số tiền cần vay. Nguồn tiền có thể bao gồm tiết kiệm, rút từ tài khoản RRSP, First Home Savings Account, tiền cho tặng từ gia đình, hoặc tiền bán tài sản khác.

Có, cho nhà giá đến $500,000 đô la, anh chị có thể mua với chỉ 5% tiền trả trước. Nếu trả trước ít hơn 20%, anh chị bắt buộc phải mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp này. Nếu giá nhà giữa $500,000 và $999,999 đô la, cần 5% cho $500,000 đô la và 10% cho phần còn lại.

Có nhiều chiến lược: 1) Trả tiền nhà hai tuần một lần thay vì hàng tháng 2) Tăng số tiền thanh toán định kỳ 3) Trả trước một phần vào gốc khi có thể 4) Chọn kỳ hạn vay ngắn hơn 5) Tái tài trợ với lãi suất thấp hơn và giữ thanh toán hiện tại Ngay cả thanh toán thêm một chút cũng tiết kiệm hàng nghìn đô la tiền lãi suất.